白癜风一对一治疗 https://disease.39.net/bjzkbdfyy/180601/6298359.html保险有两个不赔：这也不赔那也不赔。这句话是不相信保险的人经常说的。
理赔难，让保险公司变成了骗子公司，甚至还经常上个新闻热搜榜什么的。
然而真相确实如此吗？这篇文章我们就聊聊“理赔难”这个话题。
保险的拒赔率，高？
咱先说说自己的感受，我家保单不少，也有过两次理赔。
一次酒店楼梯滑，老妈从上面跌下来，脚崴到骨折；还有一次是自己急性阑尾炎住院。
至少这两个案子都在申请后一周左右完成了理赔，如期报销费用。
当然几个个案说明不了问题，在中国整体的理赔率是多少呢？
说实话这个数据是没有的。
但我们可以看一下某上市保险公司年的理赔数据：
年该公司累计给付理赔保险金约80亿元，理赔件数超过万件，为余万名客户提供了保障服务，理赔获赔率约98%。换句话说，可以看作有2%的人被拒赔，即件理赔申请有两件拒赔。这样的理赔率真的算高吗？
其实人们觉得保险拒赔率高的主要原因，是由于“好事不出门坏事传千里”。
对于媒体而言，保险正常理赔的案例是没有新闻价值的。反而是拒赔的，有一单算一单，甭管是该不该拒赔，当事人一找媒体，事情就传开了，大众舆论也被精心引导着，保险也就落下一个负面形象。
说个小插曲，曾和一位媒体朋友吃饭，她感慨，媒体人负面新闻接触，弄得什么都不相信，保险意识落后，动不动就说保险是骗人的。结果自己家人一生病，经济崩溃，最后也不得不面前向公进行众筹，这样的桥段每年都在圈里反复上演着。
这里也并不是谴责媒体怎么样，只是跟大家说说拒赔率的真相其实并不像大家想象的那样，千万不要被外界的因素干扰自己的判断力，带着有色眼镜去看待保险。
影响理赔的关键因素
那不还有2%的人被拒赔吗？他们原因是什么？
绝大多数是由于投保时的不实告知！
这里边的有投保人故意而为的，也有投保人失误所致的，下面我们通过一些真实案例，告诉大家在投保时应该注意的问题，如何保护好自己的利益，避免理赔的纠纷。
第一，忽略慢性疾病及相应检查的告知。
许多人在投保时，看见健康告知，经常会随手全填无。
下图为某重疾险的健康告知，其中第3.1条：
“循环及呼吸系统疾病：2级或以上高血压（收缩压大于mmHg，舒张压大于mmHg）”
我们可以看到健康告知的问题是十分具体而详细的，必须一条一条想清楚，确认好再作答，不然很有可能会影响到理赔。千万不要心存侥幸。
Y先生被诊断出急性心肌梗塞，是重疾的一种，他买过重疾险，但理赔时却遭到拒赔。原因是根据这位先生的病历，显示他之前一直有高血压，但是在健康告知中却未提到这点。
如今人们多多少少都会有些慢性疾病，在健康告知时疏忽或选择性遗忘通过核保看似是很聪明的做法，但其实是不明智的，应该严谨对比自己近期的体检报告去做健康告知，才算是对自己真正负责。
第二，忽略对精神类疾病的告知
小A曾患有抑郁症，一直在吃药控制。
可是她在投保时并无告知这一点。后来她查出癌症，去保险公司理赔也出现纠纷。虽然抑郁症与癌症之间并无必然联系，可是，由于没有严格执行健康告知，保险公司拒赔就有有理有据。
第三，不告知既有手术史。
例如，在买保障之前，做了一个腿部手术，装入支架。买了医疗险之后，进行拆支架的手术，这样就可以报销医疗费了？
抱歉，保险公司当然是不赔的。很简单，这是既往病史。
当然，也有少数有纠纷的案例，责任并不一定在被保人。
有个客户由于鼻子问题住院做手术，病历上显示其已经“打鼾30余年”，保险公司便称无如实告知，但其实打鼾是常见的现象，一般在健康告知中也不会被提及。
我国大陆的保险采用有限告知，即客户只需要回答保险公司提出的问题，没有提及的问题不用回答。理赔的时候，如果客户是因为没有问到的疾患情况理赔，即使在投保的时候客户有隐瞒，保险公司也不能以客户违反最大诚信为由拒绝理赔
因此后来，这一个案被提交到保监局，结果是保险公司同意理赔。
第四、不了解自己的保单闹笑话
网络很多人说的“理赔难”的个案，其实相当一部分是这样的情况：明明买了是一份意外险，结果罹患重疾，去找保险公司理赔。理赔不成，就在网络当起了“键盘侠”。
不要以为自己买了一份保险，自己就真“保险”了，认真的了解自己的需求，所有风险点，身体力行的去配置产品，晚上自己的风险保障体系才是，重中之重。
第五、投保信息填写失误
带有身故责任的保险，需要指定受益人，很多人图省事或默认选择了“法定继承人”。
但这种习惯性做法，很可能会拖慢理赔的效率。
年9月，C女士与丈夫到帕劳旅游，期间进行潜水时不幸猝死。意外发生时，C女士的孩子只有4岁。C女士生前在多家保险公司购买了重疾险和寿险。
但在处理其中一份保单时，却因C女士在“受益人”一栏填写了“法定继承人”，导致理赔一度受阻。
这是一份香港保单，法定继承人的认定，需要香港法庭出具《遗产承办书》，而《遗产承办书》需要事故发生地提供证明，事故发生地帕劳没有与中国建交，在开具证明上屡屡受阻。
而其他写明具体受益人的保单，理赔效率则非常快。经过不懈的努力，两年后C女士家属才终于拿到所有保单的理赔金。
有保君想说：每个不幸的发生可能是不可抗拒的“天灾”，但那些本可以避免的拒赔可真就是“人祸”了。大家实际投保中一定要规避。
最后，例行求一波分享、
