哈喽，大家好，我是老徐，保险行业最会写作的江湖女子。
今天来聊聊医疗险。
广义的医疗险，顾名思义，是为补偿疾病的医疗费用的保险，分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。我们平常口中所说的住院报销险，只是狭义的医疗险，为了和重疾险区别开来。下文我们所说的医疗险，都是指狭义的住院报销保险。
医疗险的历史渊源流长，起源于欧洲，可追溯于中世纪。当时随着工业革命的发展，出现了工人阶级队伍。由于工作环境的恶劣，导致流行疾病和工伤事故多了起来，相应的工人的医疗费用也相应的提高了。然而他们个人很难承担医疗费用，所以许多地方的工人便自发地组织起来，筹集资金，用于生病时的开支。
你看，其实这跟大航海时期，为了降低航海风险所采用的方式一模一样，而这，也是保险的本质—保险本来就是一种互助制度。人民的力量是无穷的。
我国的社会医疗保险制度建立于20世纪50年代初，而平安于90年代左右开启了商业医疗保险的先河。
一开始，医疗险在国内发展的并不顺利，水土不服，就像一开始去香港发展没有赶上好时代的吴京一样。
原因只有俩字：消费型。
不好意思，是仨字。
所以国人宁愿多花钱买储蓄型的重疾险，也不愿意多花一分钱买消费型的医疗险。
因为：万一不生病，钱不就打水漂了。
一句话，说中所有人的心声。
而，现如今，医疗险在中国卖到大街小巷，连街边理发的tony老师都知道，还得多亏，16年众安保险推出的尊享e生，当年以极低的费率，（30岁左右也就来块钱）极高的保障（百万住院报销），迅速占领了制高点。
而这一行为也倒逼传统保险公司，纷纷开发相关的类似的百万医疗保险。自此，百万医疗保险像一阵风一样，在中国轰轰烈烈的刮起来。
那么，今天我们就来八一八关于医疗险的那些事。
我有社保，单位都给报，为什么还买住院医疗险。
如果不是一线的业务员，我很难相信，在中国已成成为世界第二保险大国的今天（虽然是以人数多取胜）竟然还有人问出这样幼稚的问题。
难道《我不是药神》你们都没看吗？那，30亿的票房，也水*不起啊。
虽然药神上映后，我们的*府马上做出了相应的改革，降低了一些自费药和进口药的价格，但还是一般家庭，望其项背，难以接受的。
而这，也让我们看到了在基础保障层面之上社会保险的问题：用药限制和报销比例。
下面这张图清楚明显的表明了，如果我真的生病了，社保能够给我解决的问题。
有社保，当然好，而且是必须有，不然我们在找工作时就不会第一个问题就是问单位：有没有五险一金。
但社保不能解决所有的问题。
拿女性最容易得的恶性肿瘤之一——乳腺癌来说，目前在中国，乳腺癌的五年生存率已经非常高，甚至已经能达到90%左右，而且手术费用花费并不高，但乳腺癌患者术后需要长期打一支叫做赫赛汀的针，一针2.5万（最近改革之后好像有所下调）十针就25万，这并不是一般家庭能够长期承受的。
而这些，都不包含在社保范围之内。
没有商业医疗保险，在最关键的时候，容易拷问人性。
如果你的父亲在手术室上躺着，医生出来问你，社保报销范围之内的支架，一个2万，进口支架一个4万，在加上手术费，药品费等七七八八的费用，你左看看躺在床上生你养你的老父亲，右看看想想自己每个月几近一半收入的贷款和孩子的补习班费用，在那么一刹那之间，你是不是也会有一丝丝的犹豫不决，和后悔。
唉，当年小徐跟我说了那么多回，我怎么就没买呢？我脑子当时是不是被驴踢了。
但不管当时是水逆，还是脑子被驴踢了，都已经无济于事了。
即便你抱着我的大腿，在地上求我。
我也只能像当年你拒绝我时微笑的拒接你：
不好意思，生病了，买不了。
我买了重疾险，还需要买住院报销的保险吗？
这也是一个老生常谈的问题，但我发现常谈常谈，还是要谈。
因为还是有很多人分不清两类保险的区别，且对消费型的保险天生厌恶。
我不想再讲重疾险的来源——巴纳德博士的故事。
医疗险解决的是生病的医疗费用的问题，重疾险解决的是因为生病导致收入中断的损失的问题。
医疗险解决的是生病的医疗费用的问题，重疾险解决的是因为生病导致收入中断的损失的问题。
医疗险解决的是生病的医疗费用的问题，重疾险解决的是因为生病导致收入中断的损失的问题。
我冒着被封号的风险，把重要的事情说三遍。
生病的损失分为隐性损失和显性损失。
显性损失，简单易懂，就是住院期间的花费。
但显性损失往往是冰山一角。
隐性性损失才是真正的让船沉掉的损失。
隐性损失包括
因为无法正常工作的收入损失
后期的康复费，疗养费，营养费。
子女教育费用和父母赡养费用的支出
房贷和车贷等隐性负债。
如果没有这些，我想，那位在华为收入颇丰的高管就不会在人生的最后阶段去讨伐他的前东家。因为他要走了，但是生病已经花光了所有的积蓄。他并没有为自己年幼的孩子和年轻的妻子留下任何东西。
所以重疾险要买，医疗险也要买。你想想，你一年花那么多钱买重疾险，竟然想解决的是医疗费用。而它，明明一年几百块钱就可以覆盖。所以这么想想，只买重疾险是不是得不偿失。看完了病，花掉了所有的理赔款，回到家里还是没钱。
而如果你知道，我在住院期间所有的费用都给我报销，我回家了还有几十万的理赔款在静静地等着我休养生息，那看病时的心情能一样吗？
另外一点，重疾险解决的还是一些重大的问题对我造成的身体和经济方面的损失。但对一些小病，常见病，等是不管的。比如阑尾炎，肠胃炎，肺炎等等。而这些，都在住院报销险的理赔范围之内。
那OK，好，我知道了住院报销的保险很重要，但是市面上这样的保险这么多？我应该怎么选择呢？
作为从属于一家保险公司的代理人，虽然我热爱极了公司，但我并不会也不屑做销售误导。
其实，百万报销保险就分两类，互联网公司产品和传统公司开发的互联网产品。
粗粗来看，互联网公司的产品的优势就是方便，投保便捷，可选择范围多，在支付宝，