买健康险，健康告知是一道坎。
最近有朋友问朋朋子：
“投保前，我是不是要先去做一下体检，看看是否有问题？万一不符合，是不是会有理赔纠纷？”
准备投保，要不要主动去做个体检？
什么时候做体检最好？
之前的体检记录保司能不能查到？
检查出异常又该怎么买保险？
今天朋朋子就和大家一起来讨论一下买保险和体检的那些事儿。
01投保前，要不要主动体检？
面对健康告知，根据你现在的身体状况如实告知就好，没必要特意去体检“自证清白”。
我国大陆的保险施行的都是有限告知原则。
《保险法》截图如果自己确实存在健康告知中的情况，那必须要如实告知；
如果在以往的病历资料、住院记录、体检报告中都没有涉及健康告知中问及的内容，直接投保即可。
02、投保后，等待期能体检吗？
朋朋子不久前，刚遇到一个案例：一个同事胃疼得受不了，医院检查，原因就是她刚买了一份重疾险，还没过等待期，生怕检查出什么问题保险不给保。
保险产品设置等待期的目的，是保司为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。
重疾险的等待期一般为90-天，这期间检查出问题会不会影响以后的理赔呢？
这是一个比较复杂的问题，身体异常程度不同、购买的保险不同，结果也不一样。大概可以分为5种情况：
1、等待期检查出单次可治愈的疾病比如拉肚子、发烧等，都是没有问题的，不会影响保单。
2、如果是检查出了慢性病比如乙肝病毒携带，或者需要住院手术比如急性阑尾炎手术，原则上不会产生影响，只要在投保的时候符合健康告知就可以。
3、等待期内确诊轻症。保险公司肯定不会给赔付，但不同的公司处理方式不同：
合同结束：退还所交保费或现金价值，保险责任终止；合同继续：轻症责任终止，重疾责任继续；4、等待期内确诊重疾。同样不会获得赔付，且绝大部分重疾险会终止合同。
5、等待期间发病，等待期后确诊重疾。这种情况也是分两种：
只要等待期出现重疾相关的症状和体征，就无法获得赔付。等待期确诊了重疾不赔，没有确诊可以赔。
正在看体检报告的人综合来看，如果在等待期检查出了合同中规定的轻症或重症疾病，对保单还是有一定影响的。
但朋朋子认为，如果身体已经已经出现了问题，那还是要抓紧时间就医，毕竟不能为了一个保险把自己的身体拖垮了。
03保险公司为什么一定要我体检？
虽然对于被保险人来说，投保前没必要专门去做体检。
但保险合同是双方签订的，有时候会碰到保险公司下发体检函，要求你去做体检的情况。
这是为什么呢？有以下3个原因：
1、超过年体检额度
保险产品通常有年体检额度，如果你想投保更高的保额，那就需要体检了。
2、有既往病史
在投保的时候，保险公司如果觉得被保险人的病历、体检报告等资料不足以支撑核保判断，就会安排被保险人体检。
3、保险公司随机抽查体检
每个保险公司每年都会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都必须要体检。
04以前的体检记录保险公司能查到吗？
答案是：能！
首先，保险公司有权利
保险公司是有权调查医疗记录、体检记录、医保卡使用记录等信息的。这点在你投保的时候就已经授权给保险公司了。
《购买保险须知》截图其次，保险公司不一定会进行调查
对于理赔金额小、投保时间长、事实清晰的案件，直接理赔的可能性更大；
但对于出险时间短、投保金额高、短时间集中投保的情况，保险公司会重点调查。
最后，买保险的目的是安心
我们买保险的目的就是买个安心和保障。
所以，重点不是保险公司能不能查到，而是我们是否做好了健康告知，建议大家不要抱有侥幸心理。
05、体检发现了一些异常，怎么买保险？
现如今，体检已经是很多公司每年的福利标配，如果已经体检，并且身体有点小问题的话，该怎么买保险呢？
第一
还是那句话，不要心存侥幸，更不要妄图隐瞒，如实告知。问什么，答什么，不问，也没必要答。
第二
体检出小问题，不一定会影响买保险。如果实在不放心，可以通过智能核保来测验自己是否可以购买，即使被拒保，也不会留下记录。
第三
既然查出了问题，那就一定要重视。有些疾病虽然目前这种情况不能投保，却可以通过一段时间的调养来改善，治愈后也是有可能会被承保的。
最后，总结一下
定期“体检”是一个非常好的习惯，建议大家每个人都制定一个合理的体检计划，随时掌握自己的身体健康情况。
没必要因为买保险而专门去做体检，更没有必要为了买保险而放弃体检。
如果在以前的体检中有异常记录，那就遵循最大诚信原则，问到的一定要如实告知，没问到的也不用画蛇添足。